當(dāng)前，消費者合法權(quán)益受到侵害的現(xiàn)象仍不時(shí)發(fā)(fā)生，與從業(yè)(yè)機構(gòu)經(jīng)(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范不無(wú)關(guān)(guān)系。我國金融消費者保護工作存在部門(mén)協(xié)(xié)調(diào)不夠、制度不健全、規(guī)章層級較低以及覆蓋不全等短板。有必要進(jìn)一步完善相關(guān)(guān)法律法規(guī)，強化金融監(jiān)管部門(mén)與其他部門(mén)之間的協(xié)(xié)調(diào)配合，全方位、多角度保護金融消費者權(quán)益

　　近期，兩則消息引發(fā)(fā)人們的廣泛關(guān)(guān)注。一是《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實(shí)施辦法》自2020年11月1日起施行?！掇k法》將原規(guī)范性文件升格為部門(mén)規(guī)章，對銀行、支付機構(gòu)在為金融消費者提供金融產(chǎn)(chǎn)品或者服務(wù)(wù)等行為劃出多條紅線(xiàn)，使金融消費者權(quán)益保護更加有法可依。二是銀保監(jiān)會(huì )于10月28日發(fā)(fā)出《關(guān)(guān)于防范金融直播營(yíng)銷(xiāo)有關(guān)(guān)風(fēng)(fēng)險的提示》，提醒社會(huì )公眾注意防范直播營(yíng)銷(xiāo)中可能隱藏的風(fēng)(fēng)險。

　　這兩則消息都與金融消費者權(quán)益保護相關(guān)(guān)。隨著(zhù)金融業(yè)(yè)快速發(fā)(fā)展，金融消費者權(quán)益受到侵害的案件不時(shí)發(fā)(fā)生。數(shù)據(jù)顯示，2019年央行共接到金融消費者投訴超6.3萬(wàn)件，同比增長(cháng)86.64%；銀保監(jiān)部門(mén)監(jiān)管直接接收辦理銀行業(yè)(yè)、保險業(yè)(yè)消費者投訴事項3.13萬(wàn)件，同比增長(cháng)69%。

　　近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)出臺了多項監(jiān)管措施，對金融機構(gòu)產(chǎn)(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)和提供服務(wù)(wù)等經(jīng)(jīng)營(yíng)行為嚴加規(guī)范，對侵害消費者權(quán)益的典型案例公開(kāi)曝光，加大處罰力度，提高震懾力。特別是提高監(jiān)管法規(guī)的層級和效力，更加凸顯了對消費者權(quán)益保護的重視。

　　不過(guò)，應(yīng)清醒地認識到，消費者合法權(quán)益受到侵害的現(xiàn)象仍不時(shí)發(fā)(fā)生，與從業(yè)(yè)機構(gòu)經(jīng)(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范不無(wú)關(guān)(guān)系。當(dāng)前，我國金融消費者保護工作存在部門(mén)協(xié)(xié)調(diào)不夠、制度不健全、規(guī)章層級較低以及覆蓋不全等短板。相比之前的規(guī)定，此次央行發(fā)(fā)布的《辦法》提升了法律效力，內(nèi)容更加完善，但其適用對象僅限于銀行業(yè)(yè)機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)，一些新型金融機構(gòu)、類(lèi)金融機構(gòu)還處于監(jiān)管真空地帶，對消費者權(quán)益構(gòu)成了潛在風(fēng)(fēng)險。有必要進(jìn)一步完善相關(guān)(guān)法律法規(guī)，強化金融監(jiān)管部門(mén)與其他部門(mén)之間的協(xié)(xié)調(diào)配合，全方位、多角度保護金融消費者權(quán)益。

　　同時(shí)，加強金融消費者教育，提高金融素養(yǎng)，增強風(fēng)(fēng)險防范意識也不可或缺。監(jiān)管部門(mén)和金融機構(gòu)應(yīng)充分利用各種媒介，通過(guò)多種方式加大金融知識宣傳力度，讓廣大群眾全面了解存貸款、股票債券、基金理財、投資、保險、支付以及非法集資等相關(guān)(guān)知識，提高對金融產(chǎn)(chǎn)品和服務(wù)(wù)的甄別能力，準(zhǔn)確識別金融詐騙、誤導(dǎo)宣傳等侵害消費者合法權(quán)益的行為。金融消費者也應(yīng)樹(shù)立科學(xué)(xué)理性的金融投資、消費觀(guān)念，理性投資，防控風(fēng)(fēng)險。

　　與此同時(shí)，還應(yīng)著(zhù)力壓實(shí)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護的主體責(zé)任。金融機構(gòu)要按照國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，完善營(yíng)銷(xiāo)展業(yè)(yè)制度規(guī)范，加強員工教育和管理，壓實(shí)各部門(mén)、各崗位、各業(yè)(yè)務(wù)(wù)人員責(zé)任，及時(shí)穩(wěn)妥處理業(yè)(yè)務(wù)(wù)糾紛，切實(shí)履行好和擔(dān)負起消費者權(quán)益保護義務(wù)(wù)。

　　更重要的是，對于侵害金融消費者合法權(quán)益的行為，監(jiān)管部門(mén)必須做到“零容忍”。要從嚴執(zhí)法，對侵權(quán)問(wèn)題屢查屢犯、整改敷衍了事、整改不及時(shí)的機構(gòu)，以及問(wèn)題嚴重、社會(huì )影響極壞的案件，要從重處罰，追究相關(guān)(guān)人員責(zé)任，并及時(shí)通報。（作者：李鳳文 來(lái)源：經(jīng)(jīng)濟日報-中國經(jīng)(jīng)濟網(wǎng)(wǎng)）