近日，中國銀保監(jiān)會(huì )披露了前期查處的一批違法違規(guī)案件，對農(nóng)業(yè)(yè)銀行、建設(shè)銀行及相關(guān)(guān)責任人員依法作出行政處罰決定。此次罰沒(méi)款金額總計達9235.6萬(wàn)元，引發(fā)(fā)業(yè)(yè)內(nèi)外廣泛關(guān)(guān)注。這顯示出監(jiān)管部門(mén)堅定不移打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的決心，也是推動(dòng)金融機構(gòu)更好服務(wù)(wù)實(shí)體經(jīng)(jīng)濟的重要舉措。

　　近年來(lái)，隨著(zhù)金融嚴監(jiān)管步入常態(tài)(tài)化，監(jiān)管部門(mén)進(jìn)一步加大了對金融機構(gòu)違法違規(guī)行為的處罰力度。據(jù)不完全統(tǒng)計，銀保監(jiān)會(huì )和地方銀保監(jiān)局今年已開(kāi)出2000多張罰單，上海浦東發(fā)(fā)展銀行、中信銀行單筆罰單超過(guò)2000萬(wàn)元，上海銀行、安信信托收到的罰單在1000萬(wàn)元以上，另有多家金融機構(gòu)罰款在400萬(wàn)元以上。同時(shí)，證監(jiān)會(huì )今年對金融機構(gòu)違法違規(guī)行為的處罰力度也在“加碼”。在公開(kāi)披露的案件中，有20多張罰單中對個(gè)人或一致行動(dòng)人的罰沒(méi)金額超過(guò)百萬(wàn)元，其中6張罰單罰沒(méi)金額超過(guò)千萬(wàn)元，1張罰單罰沒(méi)金額過(guò)億元。

　　此次監(jiān)管部門(mén)對金融違法違規(guī)行為持續(xù)“重拳”出擊，首次對國有大行開(kāi)出巨額罰單，處罰金額之巨、問(wèn)責力度之大，為近年少見(jiàn)，對違法違規(guī)行為形成了強大震懾。受新冠肺炎疫情和國際形勢不確定性影響，防范系統(tǒng)性風(fēng)險，尤其是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險任務(wù)(wù)較為艱巨。近一段時(shí)期以來(lái)，金融監(jiān)管部門(mén)持續(xù)強調(diào)金融機構(gòu)內(nèi)控管理的重要性，督促商業(yè)(yè)銀行進(jìn)一步合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)(jīng)營(yíng)；公開(kāi)披露多起大股東違法違規(guī)案件，并對加強公司治理多次發(fā)(fā)聲；推出系列政策舉措，如出臺《健全銀行業(yè)(yè)保險業(yè)(yè)公司治理三年行動(dòng)方案（2020—2022年）》等，都是為了更好地防范化解金融風(fēng)險，多措并舉推動(dòng)金融機構(gòu)進(jìn)一步筑牢內(nèi)控管理防線(xiàn)。

　　具體來(lái)看，此次開(kāi)出的農(nóng)行和建行巨額罰單，主要針對日常經(jīng)(jīng)營(yíng)中發(fā)(fā)現(xiàn)的商業(yè)(yè)銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險管理、信貸業(yè)(yè)務(wù)(wù)、同業(yè)(yè)理財業(yè)(yè)務(wù)(wù)等方面的違法違規(guī)行為，包括向關(guān)(guān)系人發(fā)(fā)放信用貸款、貼現(xiàn)資金直接回流至銀行承兌匯票出票人；理財資金違規(guī)投資房地產(chǎn)(chǎn)、未做到理財業(yè)(yè)務(wù)(wù)與自營(yíng)業(yè)(yè)務(wù)(wù)風(fēng)險隔離等。

　　“動(dòng)真格”才能見(jiàn)實(shí)效。對于理財資金違規(guī)投向房地產(chǎn)(chǎn)領(lǐng)(lǐng)域，監(jiān)管機構(gòu)近年來(lái)頻頻“亮劍”。早在2018年，因理財資金違規(guī)投資房地產(chǎn)(chǎn)等領(lǐng)(lǐng)域，民生銀行被罰3410萬(wàn)元。今年6月24日銀保監(jiān)會(huì )印發(fā)(fā)的《關(guān)(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)(yè)保險業(yè)(yè)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作的通知》提到，針對銀行系統(tǒng)繼續(xù)明確“房住不炒”的內(nèi)容，將重點(diǎn)嚴查將資金流入房地產(chǎn)(chǎn)市場(chǎng)的違規(guī)操作。

　　目前來(lái)看，銀保監(jiān)系統(tǒng)工作重點(diǎn)之一就是嚴查違規(guī)涉房貸款。僅今年上半年因涉房類(lèi)貸款違規(guī)，銀保監(jiān)系統(tǒng)開(kāi)出的罰單就超過(guò)150張，有近10家銀行因向項目資本金不足的項目發(fā)(fā)放房地產(chǎn)(chǎn)開(kāi)發(fā)(fā)貸款或違規(guī)向房地產(chǎn)(chǎn)開(kāi)發(fā)(fā)企業(yè)(yè)發(fā)(fā)放流動(dòng)資金貸款被處以上百萬(wàn)元的罰單。一系列嚴監(jiān)管舉措有效抑制了違規(guī)資金流向房地產(chǎn)(chǎn)等領(lǐng)(lǐng)域。

　　除此之外，監(jiān)管部門(mén)今年以來(lái)多次強調(diào)，嚴禁資金違規(guī)流入股市和“兩高一?！鋇認拗菩灶I(lǐng)(lǐng)域?？梢灶A期，未來(lái)隨著(zhù)監(jiān)管技術(shù)(shù)發(fā)(fā)展進(jìn)步，對資金流向的監(jiān)管手段將更為成熟，各項違法違規(guī)行為將無(wú)所遁形。正如銀保監(jiān)會(huì )新聞發(fā)(fā)言人近期所表示的：“銀保監(jiān)會(huì )將督促機構(gòu)建立全面風(fēng)險管理體系，使機構(gòu)對內(nèi)部的風(fēng)險管理做到全覆蓋，覆蓋到所有人、所有網(wǎng)(wǎng)點(diǎn)、所有業(yè)(yè)務(wù)(wù)、所有環(huán)(huán)節(jié)，不留空白，不留死角?！?/p>

　　毫無(wú)疑問(wèn)，嚴監(jiān)管將成為金融行業(yè)(yè)的常態(tài)(tài)。對于金融機構(gòu)來(lái)說(shuō)，要以案為鑒，對各類(lèi)風(fēng)險做到警鐘長(cháng)鳴，要將更好服務(wù)(wù)實(shí)體經(jīng)(jīng)濟作為工作的出發(fā)(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，合法合規(guī)經(jīng)(jīng)營(yíng)，筑牢風(fēng)險底線(xiàn)，這樣才能在助力實(shí)體經(jīng)(jīng)濟發(fā)(fā)展的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身發(fā)(fā)展壯大。（本文來(lái)源：經(jīng)(jīng)濟日報-中國經(jīng)(jīng)濟網(wǎng)(wǎng) 作者：陸敏）