從某教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)資金鏈斷裂到某長(cháng)租公寓退費難，再到某餐飲品牌大規(guī)模閉店……每當(dāng)預(yù)付費商家“爆雷”，消費者都會(huì )面臨維權(quán)難的問(wèn)題。有專(zhuān)家提醒，應(yīng)該從保護(hù)消費者、維護(hù)金融市場(chǎng)秩序的角度出發(fā)(fā)，考慮對預(yù)付費模式的監(jiān)管措施。(見(jiàn)1月12日《中國青年報》)

　　近年來(lái)，預(yù)付費在健身、餐飲、教育培訓(xùn)等行業(yè)(yè)廣泛應(yīng)用。在理想狀態(tài)(tài)下，預(yù)付費對消費者和商家是雙贏(yíng)，但由于部分商家缺失誠信等因素，經(jīng)(jīng)常出現(xiàn)商家給消費者挖坑、卷款跑路現(xiàn)象。中消協(xié)(xié)統(tǒng)計顯示，2020年第三季度全國消協(xié)(xié)組織共受理有關(guān)(guān)預(yù)付費的投訴超過(guò)23萬(wàn)件。

　　如何有效監(jiān)管預(yù)付費模式，考驗著(zhù)監(jiān)管智慧，相關(guān)(guān)部門(mén)也一直在探索。早在2012年，商務(wù)(wù)部就發(fā)(fā)布了《單用途商業(yè)(yè)預(yù)付卡管理辦法(試行)》，推行“發(fā)(fā)卡企業(yè)(yè)30日內(nèi)備案”和“資金存管”制度；江蘇、上海、深圳等地還通過(guò)地方立法，設(shè)置了“7天冷靜期退費”，賦予消費者一定期限的“反悔權(quán)”。然而，從實(shí)際情況看，這些措施未能有效清除預(yù)付費模式中的風(fēng)(fēng)險頑疾。

　　從本質(zhì)(zhì)上說(shuō)，消費者向商家繳存的預(yù)付費是消費者的法定財產(chǎn)(chǎn)，商家沒(méi)有隨意處置、挪用的權(quán)利。即使商家要使用預(yù)付款，也只能對消費者已消費的商品或已享受的服務(wù)(wù)，按照雙方事先約定去使用。

　　預(yù)付費模式暗藏風(fēng)(fēng)險，不僅是消費問(wèn)題，也是民生問(wèn)題。有些商家“跑路”，表面看是消費者維權(quán)的個(gè)案，實(shí)際上是金融信用不當(dāng)擴(kuò)張的結(jié)果。對此，必須秉承“打蛇打七寸”思維，把對預(yù)付費的監(jiān)管上升到維護(hù)正常金融秩序的高度，就金融機(jī)構(gòu)如何有序向商家打款、商家如何使用預(yù)付費，以及提升相關(guān)(guān)責(zé)任主體違法和失信成本等問(wèn)題，打造一套更完善的制度體系，給預(yù)付費筑牢“防火墻”。

　　近日，銀保監(jiān)會(huì )有關(guān)(guān)領(lǐng)(lǐng)導(dǎo)指出，“將全力保護(hù)消費者合法權(quán)益，堅決打擊非法集資、非法吸儲和金融詐騙，對各種違規(guī)變相投融資活動(dòng)保持高度警惕，并將提升監(jiān)管的精準(zhǔn)度?！比綣�預(yù)付費模式的監(jiān)管能及時(shí)納入金融監(jiān)管范疇，那么消除預(yù)付費模式中的各種風(fēng)(fēng)險則更加可期。

　　張智全