金融是現(xiàn)代經(jīng)(jīng)濟(jì)的核心。黨的十八大以來(lái)，我國金融機(jī)構(gòu)不斷發(fā)(fā)展壯大，金融監(jiān)管能力和水平穩(wěn)步提升，金融監(jiān)管透明度和法治化水平取得新進(jìn)(jìn)展，現(xiàn)代金融監(jiān)管體系持續(xù)完善，守住不發(fā)(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)的能力極大增強(qiáng)。

　　服務(wù)(wù)實(shí)(shí)體提質(zhì)(zhì)增效

　　金融是實(shí)(shí)體經(jīng)(jīng)濟(jì)的血脈。2020年以來(lái)，受新冠肺炎疫情反復(fù)等因素影響，小微企業(yè)(yè)融資難、融資貴問(wèn)題凸顯，金融監(jiān)管部門(mén)要求金融機(jī)構(gòu)從發(fā)(fā)展戰(zhàn)略上更加重視小微業(yè)(yè)務(wù)(wù)，不斷健全專(zhuān)營(yíng)體制機(jī)制，加大產(chǎn)(chǎn)品模式的研發(fā)(fā)力度，在增量、擴(kuò)面、降本、控險(xiǎn)多維度平衡發(fā)(fā)展上進(jìn)(jìn)行了積極探索，成效明顯。

　　“截至2021年底，人民幣貸款新增19.95萬(wàn)億元，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額新增2.5萬(wàn)億元，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資7.73萬(wàn)億元。制造業(yè)(yè)貸款同比多增6234億元。普惠型小微企業(yè)(yè)貸款增長(cháng)24.9%，其中國有大型商業(yè)(yè)銀行增長(cháng)41.4%。涉農(nóng)貸款增長(cháng)11.2%。保險(xiǎn)保障功能不斷增強(qiáng)，保險(xiǎn)業(yè)(yè)賠付同比增長(cháng)14.12%?！敝袊�銀保監(jiān)會(huì)(huì )新聞發(fā)(fā)言人、辦公廳副主任張忠寧說(shuō)。

　　金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對實(shí)(shí)體經(jīng)(jīng)濟(jì)的支持力度，在服務(wù)(wù)經(jīng)(jīng)濟(jì)高質(zhì)(zhì)量發(fā)(fā)展方面發(fā)(fā)揮了重要作用。通過(guò)制定“兩增兩控”考核目標(biāo)，構(gòu)建系統(tǒng)化監(jiān)管政策體系，在國標(biāo)口徑小微企業(yè)(yè)貸款投放連年穩(wěn)定增長(cháng)的基礎(chǔ)上，進(jìn)(jìn)一步引導(dǎo)銀行業(yè)(yè)金融機(jī)構(gòu)做小、做精。從2018年起，針對單戶(hù)授信1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)(yè)貸款提出“兩增兩控”考核目標(biāo)，即普惠型小微企業(yè)(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速、有貸款余額的戶(hù)數(shù)不低于年初水平，合理控制小微企業(yè)(yè)貸款資產(chǎn)(chǎn)質(zhì)(zhì)量水平和貸款綜合成本水平。

　　同時(shí)(shí)，相關(guān)(guān)部門(mén)協(xié)(xié)同發(fā)(fā)力，形成較為全面的差異化監(jiān)管、財(cái)稅、貨幣支持政策體系。差異化監(jiān)管政策方面，銀保監(jiān)會(huì)(huì )提高小微企業(yè)(yè)貸款享受優(yōu)(yōu)惠風(fēng)(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的單戶(hù)額度上限，放寬普惠型小微企業(yè)(yè)不良貸款容忍度，對小微企業(yè)(yè)續(xù)貸業(yè)(yè)務(wù)(wù)的風(fēng)(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)作出差異化安排；貨幣政策方面，推動(dòng)(dòng)人民銀行出臺(tái)普惠金融定向降準(zhǔn)、普惠型再貸款再貼現(xiàn)、普惠型小微企業(yè)(yè)貸款延期支持工具及信用貸款支持計(jì)劃等；財(cái)稅政策方面，推動(dòng)(dòng)財(cái)政部對金融機(jī)構(gòu)符合條件的小微企業(yè)(yè)貸款免征增值稅、印花稅，延續(xù)有關(guān)(guān)準(zhǔn)備金稅前扣除，設(shè)立普惠金融發(fā)(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金等。

　　另外，為加強(qiáng)對農(nóng)村地區(qū)的服務(wù)(wù)，監(jiān)管部門(mén)要求金融服務(wù)(wù)優(yōu)(yōu)先支持農(nóng)業(yè)(yè)產(chǎn)(chǎn)業(yè)(yè)龍頭企業(yè)(yè)，聚焦重點(diǎn)(diǎn)地區(qū)重點(diǎn)(diǎn)項(xiàng)目，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)不斷健全“三農(nóng)”金融服務(wù)(wù)體系，完善支持保障機(jī)制，加大涉農(nóng)信貸投放力度，提高農(nóng)業(yè)(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。目前，多家商業(yè)(yè)銀行已成立專(zhuān)門(mén)的鄉(xiāng)村振興部門(mén)。

　　為推動(dòng)(dòng)制造強(qiáng)國建設(shè)，銀保監(jiān)會(huì)(huì )去年還印發(fā)(fā)了《關(guān)(guān)于做好制造業(yè)(yè)金融服務(wù)(wù)有關(guān)(guān)工作的通知》，提出金融服務(wù)(wù)制造業(yè)(yè)的12項(xiàng)措施。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)加大制造業(yè)(yè)中長(cháng)期信貸投放，重點(diǎn)(diǎn)支持先進(jìn)(jìn)制造業(yè)(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)(chǎn)業(yè)(yè)，提高制造業(yè)(yè)企業(yè)(yè)自主創(chuàng)(chuàng )新能力。

　　一系列監(jiān)管舉措滿(mǎn)足了實(shí)(shí)體經(jīng)(jīng)濟(jì)合理有效的融資需求，促進(jìn)(jìn)了國民經(jīng)(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)和良性循環(huán)(huán)。

　　防控風(fēng)(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)妥推進(jìn)(jìn)

　　中國人民銀行黨委書(shū)記、中國銀保監(jiān)會(huì)(huì )主席郭樹(shù)清在國新辦近日舉行的新聞發(fā)(fā)布會(huì)(huì )上公布了這樣一份“成績(jì)單”——從2017年到2021年，拆解高風(fēng)(fēng)險(xiǎn)影子銀行25萬(wàn)億元，處置不良資產(chǎn)(chǎn)約12萬(wàn)億元。地方政府隱性債務(wù)(wù)狀況趨于改善，房地產(chǎn)(chǎn)泡沫化金融化勢頭得到根本扭轉(zhuǎn)。一批高風(fēng)(fēng)險(xiǎn)企業(yè)(yè)和違法違規(guī)金融機(jī)構(gòu)得到有序處置。P2P網(wǎng)(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停止運(yùn)營(yíng)，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元，防范外部風(fēng)(fēng)險(xiǎn)沖擊的韌性進(jìn)(jìn)一步提高。

　　按照2017年全國金融工作會(huì)(huì )議的要求，到2019年底防范化解重大金融風(fēng)(fēng)險(xiǎn)取得實(shí)(shí)質(zhì)(zhì)性進(jìn)(jìn)展，八個(gè)(gè)方面的風(fēng)(fēng)險(xiǎn)明顯收斂。進(jìn)(jìn)入2020年，受新冠肺炎疫情影響，國民經(jīng)(jīng)濟(jì)各部門(mén)的杠桿率都有所反彈。到了2021年，重點(diǎn)(diǎn)領(lǐng)(lǐng)域風(fēng)(fēng)險(xiǎn)持續(xù)得到控制，宏觀(guān)杠桿率下降了大約8個(gè)(gè)百分點(diǎn)(diǎn)，金融體系內(nèi)的資產(chǎn)(chǎn)擴(kuò)張恢復(fù)到較低水平。

　　為防范和化解金融風(fēng)(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門(mén)持續(xù)發(fā)(fā)力。銀保監(jiān)會(huì)(huì )有關(guān)(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)(chuàng )新市場(chǎng)化處置手段，不斷加大存量不良資產(chǎn)(chǎn)處置力度。銀保監(jiān)會(huì)(huì )分階段下調(diào)撥備覆蓋率監(jiān)管要求，督導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)將釋放的資源全部用于處置不良和信貸投放。據(jù)介紹，目前核銷(xiāo)已成為銀行業(yè)(yè)處置不良貸款的主要方式，占全部處置金額的比例超過(guò)55%。另外，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)(chuàng )新運(yùn)用債轉(zhuǎn)股等市場(chǎng)化手段處置不良資產(chǎn)(chǎn)。允許保險(xiǎn)資產(chǎn)(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)(chǎn)投資公司等作為新主體，與銀行合作探索新的不良貸款處置方式。有序開(kāi)展單戶(hù)對公和批量個(gè)(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)(diǎn)等。

　　在深化中小銀行改革方面，銀保監(jiān)會(huì)(huì )積極推動(dòng)(dòng)中小銀行深化改革和資本補(bǔ)充工作，緊盯摸清風(fēng)(fēng)險(xiǎn)底數(shù)、有序處置不良資產(chǎn)(chǎn)、規(guī)范清理問(wèn)題股東和完善公司治理機(jī)制等要素，通過(guò)改革推動(dòng)(dòng)存量風(fēng)(fēng)險(xiǎn)加快處置和不良資產(chǎn)(chǎn)消化。比如，2021年，會(huì)(huì )同財(cái)政部門(mén)累計(jì)批復(fù)2100億元地方政府專(zhuān)項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本；推動(dòng)(dòng)浙江省聯(lián)(lián)社改制組建浙江農(nóng)商聯(lián)(lián)合銀行等。

　　堅(jiān)持市場(chǎng)化法治化原則，監(jiān)管部門(mén)不斷提高依法監(jiān)管水平。2021年處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3870家次，處罰責(zé)任人員6005人次，罰沒(méi)26.99億元；扎實(shí)(shí)推進(jìn)(jìn)制度建設(shè)補(bǔ)短板。完善監(jiān)管法律法規(guī)框架，2021年全年修訂出臺(tái)規(guī)章14部、規(guī)范性文件44件；發(fā)(fā)布公司治理準(zhǔn)則、董事監(jiān)事履職評價(jià)(jià)、大股東行為監(jiān)管、績(jì)效薪酬追索扣回等監(jiān)管規(guī)定。

　　全面從嚴(yán)治黨在金融系統(tǒng)得到深入推進(jìn)(jìn)。在金融系統(tǒng)內(nèi)部大力加強(qiáng)政治機(jī)關(guān)(guān)建設(shè)，持續(xù)推進(jìn)(jìn)黨建與監(jiān)管有機(jī)融合，切實(shí)(shí)履行全面從嚴(yán)治黨主體責(zé)任，著(zhù)力建設(shè)高素質(zhì)(zhì)專(zhuān)業(yè)(yè)化監(jiān)管干部隊(duì)伍。堅(jiān)定不移正風(fēng)(fēng)肅紀(jì)反腐，依法查處了一批嚴(yán)重違紀(jì)違法案件。

　　監(jiān)管體系持續(xù)完善

　　2017年11月，國務(wù)(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)(fā)展委員會(huì)(huì )成立，2018年4月，新成立的中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(huì )正式掛牌。從設(shè)立國務(wù)(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)(fā)展委員會(huì)(huì )，強(qiáng)化人民銀行宏觀(guān)審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)，到強(qiáng)化屬地風(fēng)(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，培育金融管理部門(mén)恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴(yán)格問(wèn)責(zé)的監(jiān)管精神，再到健全風(fēng)(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警和早期干預(yù)機(jī)制，加強(qiáng)統(tǒng)籌監(jiān)管和互聯(lián)(lián)互通、信息共享……一系列監(jiān)管改革創(chuàng)(chuàng )新舉措，都有助于加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)(xié)調(diào)、補(bǔ)齊監(jiān)管短板，筑牢金融安全的體制機(jī)制“防火墻”。

　　然而也必須清醒地認(rèn)識(shí)到，“十四五”時(shí)(shí)期我國金融安全形勢仍然十分復(fù)雜。當(dāng)今世界正經(jīng)(jīng)歷百年未有之大變局，國內(nèi)外經(jīng)(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行環(huán)(huán)境正在發(fā)(fā)生深刻變化，金融監(jiān)管面臨新的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，要持續(xù)推動(dòng)(dòng)完善金融監(jiān)管體系。

　　郭樹(shù)清表示，“十四五”時(shí)(shí)期我國金融監(jiān)管改革任務(wù)(wù)更加艱巨。必須以習(xí)近平新時(shí)(shí)代中國特色社會(huì)(huì )主義思想為指導(dǎo)，強(qiáng)化底線(xiàn)思維，提高金融監(jiān)管透明度和法治化水平。在此基礎(chǔ)上，健全風(fēng)(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、預(yù)警、處置、問(wèn)責(zé)制度體系，持續(xù)完善權(quán)責(zé)一致、全面覆蓋、統(tǒng)籌協(xié)(xié)調(diào)、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管體系。

　　近日，人民銀行發(fā)(fā)布《中華人民共和國金融穩(wěn)定法（草案征求意見(jiàn)稿）》并向社會(huì)(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)。國家外匯管理局副局長(cháng)陸磊認(rèn)為，出臺(tái)《金融穩(wěn)定法》是我國建立維護(hù)金融穩(wěn)定長(cháng)效機(jī)制的關(guān)(guān)鍵舉措，是防范化解重大金融風(fēng)(fēng)險(xiǎn)、提升系統(tǒng)性金融風(fēng)(fēng)險(xiǎn)防控能力的堅(jiān)實(shí)(shí)制度保障，要加快建立符合我國國情的金融穩(wěn)定保障基金?！拔覈�要建設(shè)金融強(qiáng)國，也需要將金融穩(wěn)定保障基金作為國家重大金融風(fēng)(fēng)險(xiǎn)處置后備資金池和金融穩(wěn)定長(cháng)效機(jī)制的重要組成部分?！標(biāo)懤詒硎?。

　　據(jù)銀保監(jiān)會(huì)(huì )統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞介紹，設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金的相關(guān)(guān)工作正在推進(jìn)(jìn)，初步考慮金融穩(wěn)定基金用于具有系統(tǒng)性隱患的重大風(fēng)(fēng)險(xiǎn)處置，設(shè)立之后將與發(fā)(fā)揮常規(guī)化風(fēng)(fēng)險(xiǎn)處置作用的存款保險(xiǎn)和行業(yè)(yè)保障基金一道，構(gòu)成我國金融安全網(wǎng)(wǎng)必不可少的部分。 （經(jīng)(jīng)濟(jì)日報(bào)記者 陸 敏）