●　本報(bào)記者　薛瑾

中國(guó)證券報(bào)記者近日調(diào)研了解到，今年以來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)(yè)進(jìn)(jìn)一步加大對(duì)健康險(xiǎn)產(chǎn)(chǎn)品和服務(wù)(wù)的投入力度，其中，中高端醫(yī)療險(xiǎn)持續(xù)發(fā)(fā)展，成為競(jìng)爭(zhēng)格外激烈的領(lǐng)(lǐng)域。從健康險(xiǎn)內(nèi)部結(jié)構(gòu)看，醫(yī)療險(xiǎn)增長(zhǎng)(cháng)顯著(zhù)，占比提升較快，發(fā)(fā)展勢(shì)頭明顯好于重疾險(xiǎn)，成為健康險(xiǎn)市場(chǎng)(chǎng)新的支柱。同時(shí)(shí)，與醫(yī)療險(xiǎn)相伴的健康管理服務(wù)(wù)變得更加豐富，成為險(xiǎn)企押注的重要賽道。由險(xiǎn)企設(shè)立的專(zhuān)業(yè)(yè)健康管理公司的陣容也在壯大，未來(lái)，保險(xiǎn)與健康管理有望進(jìn)(jìn)一步深度融合。

醫(yī)療險(xiǎn)發(fā)(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁

對(duì)于當(dāng)下行業(yè)(yè)發(fā)(fā)展健康險(xiǎn)特別是醫(yī)療險(xiǎn)的趨勢(shì)，多位險(xiǎn)企人士表示，DRG（疾病診斷相關(guān)(guān)分組付費(fèi)）與DIP（按病種分值付費(fèi)）醫(yī)保改革，將構(gòu)建基礎(chǔ)醫(yī)保托底、商保分層供給的立體化健康保障新格局，給商業(yè)(yè)健康險(xiǎn)帶來(lái)諸多產(chǎn)(chǎn)品創(chuàng)(chuàng )新機(jī)遇，今年，商業(yè)(yè)健康險(xiǎn)創(chuàng)(chuàng )新藥品目錄的制定，都為醫(yī)療險(xiǎn)發(fā)(fā)展增添了動(dòng)(dòng)能。

“公司正在全面推進(jìn)(jìn)健康險(xiǎn)和健康服務(wù)(wù)布局，將資源向健康類(lèi)業(yè)(yè)務(wù)(wù)傾斜，大幅提升健康保障型業(yè)(yè)務(wù)(wù)年化新保費(fèi)的占比，重點(diǎn)(diǎn)關(guān)(guān)注一年期健康險(xiǎn)和健康服務(wù)(wù)?！比A南地區(qū)一家壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人向記者表示。據(jù)了解，其一年期健康險(xiǎn)主要發(fā)(fā)力方向是中高端醫(yī)療險(xiǎn)。

醫(yī)療險(xiǎn)成為各大險(xiǎn)企發(fā)(fā)展健康險(xiǎn)的主要戰(zhàn)場(chǎng)(chǎng)，讓健康險(xiǎn)內(nèi)部結(jié)構(gòu)進(jìn)(jìn)一步發(fā)(fā)生變化，據(jù)了解，醫(yī)療險(xiǎn)目前已經(jīng)(jīng)成為健康險(xiǎn)市場(chǎng)(chǎng)的新支柱，取代了以往重疾險(xiǎn)的主導(dǎo)地位。

據(jù)業(yè)(yè)內(nèi)人士介紹，健康險(xiǎn)主要由重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、護(hù)理險(xiǎn)、失能險(xiǎn)等險(xiǎn)種構(gòu)成，醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)目前占據(jù)著(zhù)健康險(xiǎn)市場(chǎng)(chǎng)的絕大部分份額，護(hù)理險(xiǎn)、失能險(xiǎn)雖然也有險(xiǎn)企在布局，但占比仍然比較小。

嵌入健康管理服務(wù)(wù)

目前，一些險(xiǎn)企在嘗試把健康管理服務(wù)(wù)嵌入健康險(xiǎn)，推動(dòng)(dòng)客戶(hù)進(jìn)(jìn)行自我健康管理，鼓勵(lì)客戶(hù)定期體檢，降低疾病風(fēng)(fēng)險(xiǎn)。越來(lái)越多的健康險(xiǎn)產(chǎn)(chǎn)品正在走出傳統(tǒng)的純保險(xiǎn)保障模式，一張保單通常能涵蓋專(zhuān)屬保障、醫(yī)療服務(wù)(wù)、特色權(quán)益等多個(gè)(gè)方面，發(fā)(fā)揮健康管理、支付創(chuàng)(chuàng )新、生態(tài)(tài)整合等作用。

險(xiǎn)企對(duì)于健康險(xiǎn)的投入增加以及健康管理服務(wù)(wù)的嵌入增多，與政策鼓勵(lì)有關(guān)(guān)。2024年發(fā)(fā)布的保險(xiǎn)業(yè)(yè)新“國(guó)十條”，即國(guó)務(wù)(wù)院印發(fā)(fā)的《關(guān)(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)(dòng)保險(xiǎn)業(yè)(yè)高質(zhì)(zhì)量發(fā)(fā)展的若干意見(jiàn)》提出，提升健康保險(xiǎn)服務(wù)(wù)保障水平，推動(dòng)(dòng)商業(yè)(yè)健康保險(xiǎn)與健康管理深度融合。

同時(shí)(shí)，業(yè)(yè)內(nèi)人士表示，健康險(xiǎn)與健康管理具有天然契合度，保險(xiǎn)公司提供健康管理服務(wù)(wù)，通過(guò)預(yù)防疾病發(fā)(fā)生、控制疾病發(fā)(fā)展、促進(jìn)(jìn)疾病康復(fù)，通過(guò)“治未病”和“促康復(fù)”降低發(fā)(fā)病概率，從而減少高額賠付概率，控制后端的賠付成本，從傳統(tǒng)的“事后理賠”轉(zhuǎn)向“事先防范、事中干預(yù)”，進(jìn)(jìn)行風(fēng)(fēng)險(xiǎn)減量。

構(gòu)建大健康生態(tài)(tài)圈

近年來(lái)，多家頭部險(xiǎn)企紛紛設(shè)立專(zhuān)業(yè)(yè)的健康管理公司，通過(guò)自建大健康生態(tài)(tài)圈來(lái)賦能主業(yè)(yè)發(fā)(fā)展。

金融監(jiān)管總局近日發(fā)(fā)布的批復(fù)文件顯示，中國(guó)人保集團(tuán)旗下的人保健康股份有限公司（簡(jiǎn)(jiǎn)稱(chēng)“人保健康”）獲批運(yùn)用2億元自有資金，投資設(shè)立人保健康管理有限公司，持股比例100％。

人保健康相關(guān)(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司著(zhù)力構(gòu)建“保險(xiǎn)＋健康服務(wù)(wù)＋科技”新商業(yè)(yè)模式，把健康管理服務(wù)(wù)作為風(fēng)(fēng)險(xiǎn)減量的重要手段，堅(jiān)持健康保險(xiǎn)和健康管理雙輪驅(qū)動(dòng)(dòng)、融合互推，構(gòu)建覆蓋全流程的健康管理服務(wù)(wù)體系，有效降低客戶(hù)疾病和失能風(fēng)(fēng)險(xiǎn)發(fā)(fā)生率，助力人民群眾從“被動(dòng)(dòng)醫(yī)療”向“主動(dòng)(dòng)健康”轉(zhuǎn)變。

“下一步，公司將以專(zhuān)業(yè)(yè)健康管理公司為抓手，加強(qiáng)健康保險(xiǎn)和健康管理融合發(fā)(fā)展的生態(tài)(tài)布局，進(jìn)(jìn)一步推動(dòng)(dòng)實(shí)(shí)現(xiàn)健康險(xiǎn)商業(yè)(yè)模式由‘傳統(tǒng)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型’向‘管理式醫(yī)療’轉(zhuǎn)型?！比吮＝】迪嚓P(guān)(guān)負(fù)責(zé)人還表示，借助專(zhuān)業(yè)(yè)健康管理公司的建設(shè)，進(jìn)(jìn)一步賦能集團(tuán)業(yè)(yè)務(wù)(wù)高效協(xié)(xié)同，實(shí)(shí)現(xiàn)產(chǎn)(chǎn)、壽、健和投資等板塊的業(yè)(yè)務(wù)(wù)與服務(wù)(wù)深度融合。

業(yè)(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來(lái)，大健康生態(tài)(tài)圈將更加完善，健康管理功能將進(jìn)(jìn)一步發(fā)(fā)揮，健康險(xiǎn)產(chǎn)(chǎn)品的價(jià)(jià)值和競(jìng)爭(zhēng)力也會(huì)(huì )進(jìn)(jìn)一步增強(qiáng)，這將重塑險(xiǎn)企發(fā)(fā)展健康險(xiǎn)的模式。