愛(ài)“拼”才會(huì)(huì )“盈”、利息就要“拼”著(zhù)省……近日，多家銀行推出拼團(tuán)貸款優(yōu)(yōu)惠活動(dòng)(dòng)，助力2023年年底信貸沖刺及2024年開(kāi)門(mén)紅活動(dòng)(dòng)，引發(fā)(fā)市場(chǎng)(chǎng)關(guān)(guān)注。

　　拼團(tuán)貸款是銀行消費(fèi)貸款的一種營(yíng)(yíng)銷(xiāo)方式，指的是通過(guò)降低利率或提高額度等優(yōu)(yōu)惠條件，吸引多個(gè)(gè)客戶(hù)組成團(tuán)體、共同申請(qǐng)貸款的活動(dòng)(dòng)。為啥這么“拼”？這主要是因?yàn)殂y行面臨信貸業(yè)(yè)務(wù)(wù)壓力，通過(guò)拼團(tuán)方式可以刺激貸款需求，實(shí)(shí)現(xiàn)獲客目的。對(duì)于很多有需求的消費(fèi)者來(lái)(lái)說(shuō)，拼團(tuán)貸款可以降低資金成本，似乎是不錯(cuò)的選擇。

　　其實(shí)(shí)，2020年銀行就曾興起一陣“拼團(tuán)潮”，因可能存在違規(guī)風(fēng)(fēng)險(xiǎn)引起了監(jiān)管部門(mén)關(guān)(guān)注。類(lèi)似“拼團(tuán)”活動(dòng)(dòng)再次出現(xiàn)，在一定程度上反映出部分銀行貸款投放節(jié)奏欠科學(xué)(xué)，管理較粗放，對(duì)基層考核激勵(lì)機(jī)制不夠嚴(yán)謹(jǐn)?shù)葐?wèn)題。

　　拼團(tuán)貸款可能涉及違反相關(guān)(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求的情況值得注意。比如，拼團(tuán)貸款的利率可能根據(jù)參與人數(shù)不同而異，存在信息不對(duì)稱(chēng)和不透明的問(wèn)題；有的消費(fèi)者為了幫助親友“湊單”，也會(huì)(huì )參與拼團(tuán)貸款，從而承擔(dān)不必要的風(fēng)(fēng)險(xiǎn)；有的消費(fèi)者可能將消費(fèi)貸款套現(xiàn)，資金流向非消費(fèi)領(lǐng)(lǐng)域或高風(fēng)(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)(lǐng)域，放大風(fēng)(fēng)險(xiǎn)水平。

　　因此，銀行在推出拼團(tuán)貸款的同時(shí)(shí)，應(yīng)守牢合規(guī)底線(xiàn)。不能變相降低必要的標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)入條件，要明確拼團(tuán)貸款規(guī)則，遵守相關(guān)(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，在利率透明度、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、資金用途監(jiān)管等方面加強(qiáng)保障。

　　另外，利息“拼”著(zhù)省也要把握好力度，銀行應(yīng)避免息差壓力增大陷入非理性競(jìng)爭(zhēng)。部分銀行更應(yīng)反思過(guò)于粗放的業(yè)(yè)務(wù)(wù)發(fā)(fā)展模式，保持對(duì)風(fēng)(fēng)險(xiǎn)的警惕，圍繞市場(chǎng)(chǎng)需求的難點(diǎn)(diǎn)、痛點(diǎn)(diǎn)，切實(shí)(shí)提升金融服務(wù)(wù)質(zhì)(zhì)量。

　　對(duì)消費(fèi)者而言，要了解清楚“拼團(tuán)貸款”的政策和條件，根據(jù)自身的實(shí)(shí)際需求和還款能力，合理申請(qǐng)貸款額度，避免過(guò)度負(fù)債和違約。要保護(hù)好個(gè)(gè)人信息和財(cái)產(chǎn)(chǎn)權(quán)益，避免信息泄露。

　　可以預(yù)見(jiàn)的是，未來(lái)(lái)銀行業(yè)(yè)競(jìng)爭(zhēng)將越來(lái)(lái)越激烈。銀行的各類(lèi)創(chuàng)(chuàng )新?tīng)I銷(xiāo)讓消費(fèi)者擁有了更多的選擇，但消費(fèi)者也要擦亮眼睛，理性借貸，避免不必要的風(fēng)(fēng)險(xiǎn)。（本文來(lái)(lái)源：經(jīng)(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者：林紫曉）