近日，中國人民銀行有關(guān)(guān)部門(mén)就銀行和支付機(jī)構(gòu)為虛擬貨幣交易炒作提供服務(wù)(wù)問(wèn)題，約談了部分銀行和支付機(jī)構(gòu)。

　　被約談的機(jī)構(gòu)有業(yè)(yè)務(wù)(wù)覆蓋面廣、規(guī)模較大的銀行，如工行、建行等，也有在縣級以下地區(qū)網(wǎng)(wǎng)點(diǎn)(diǎn)分布較廣的銀行，如郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)行等，還有在第三方支付市場(chǎng)占據(jù)“大頭”的機(jī)構(gòu)如支付寶等。引導(dǎo)這些代表性機(jī)構(gòu)不為虛擬貨幣交易提供產(chǎn)(chǎn)品或服務(wù)(wù)，就能在一定程度上切斷虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)(dòng)的資金通道，遏制虛擬貨幣炒作風(fēng)(fēng)險(xiǎn)。

　　5月21日，國務(wù)(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)(fā)展委員會(huì)(huì )第五十一次會(huì)(huì )議強(qiáng)調(diào)，打擊比特幣挖礦和交易行為。當(dāng)月，互聯(lián)(lián)網(wǎng)(wǎng)金融協(xié)(xié)會(huì)(huì )、銀行業(yè)(yè)協(xié)(xié)會(huì)(huì )、支付清算協(xié)(xié)會(huì)(huì )聯(lián)(lián)合發(fā)(fā)布了《關(guān)(guān)于防范虛擬貨幣交易炒作風(fēng)(fēng)險(xiǎn)的公告》，明確要求有關(guān)(guān)機(jī)構(gòu)不得開(kāi)展與虛擬貨幣相關(guān)(guān)的業(yè)(yè)務(wù)(wù)。四川、內(nèi)蒙古、青海等地陸續(xù)整頓并關(guān)(guān)停虛擬貨幣挖礦項(xiàng)目。目前，在百度、微博上，與虛擬貨幣交易相關(guān)(guān)的內(nèi)容已難覓蹤跡。

　　之所以加大虛擬貨幣打擊力度，是因?yàn)榻�年�?lái)虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)(dòng)擾亂經(jīng)(jīng)濟(jì)金融正常秩序，滋生非法跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)(chǎn)、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)(dòng)風(fēng)(fēng)險(xiǎn)。今年3月，最高人民檢察院、中國人民銀行公布的懲治洗錢(qián)犯罪典型案例中，就有一起利用比特幣跨境洗錢(qián)案。這表明利用虛擬貨幣跨境兌換，將犯罪所得及收益轉(zhuǎn)換成境外法定貨幣或者財(cái)產(chǎn)(chǎn)，已經(jīng)(jīng)成為洗錢(qián)犯罪的新手段。

　　虛擬貨幣嚴(yán)重侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)(chǎn)安全，風(fēng)(fēng)險(xiǎn)極大。虛擬貨幣無(wú)真實(shí)(shí)價(jià)(jià)值支撐，價(jià)(jià)格極易被操縱，動(dòng)(dòng)輒大漲大跌，相關(guān)(guān)投機(jī)交易活動(dòng)(dòng)存在虛假資產(chǎn)(chǎn)風(fēng)(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)(jīng)營(yíng)失敗風(fēng)(fēng)險(xiǎn)、投資炒作風(fēng)(fēng)險(xiǎn)等多重風(fēng)(fēng)險(xiǎn)。如在6月21日約談消息公布后，以比特幣為代表的虛擬貨幣出現(xiàn)了新一輪的暴跌。2020年3月12日，比特幣曾在24小時(shí)(shí)內(nèi)最大跌幅超過(guò)50%?！斑^(guò)山車(chē)”似的行情讓不少參與者尤其是加杠桿的炒作者血本無(wú)歸。

　　從2013年起，我國就明確禁止代幣發(fā)(fā)行融資和兌換活動(dòng)(dòng)，由于各個(gè)(gè)國家和地區(qū)對虛擬貨幣采取的監(jiān)管政策存在差異，虛擬貨幣交易炒作行為開(kāi)始“繞道”進(jìn)(jìn)行，通過(guò)境外虛擬貨幣服務(wù)(wù)商、交易所實(shí)(shí)現(xiàn)虛擬貨幣與法定貨幣的兌換。近年來(lái)，相關(guān)(guān)交易炒作行為屢禁不止。此次金融監(jiān)管部門(mén)抓住了虛擬貨幣交易炒作行為的關(guān)(guān)鍵節(jié)點(diǎn)(diǎn)，從資金通道著(zhù)手，對各家機(jī)構(gòu)提出了有針對性的明確要求，將有效打擊虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)(dòng)。

　　在虛擬貨幣交易轉(zhuǎn)入場(chǎng)外，即交易雙方直接以個(gè)(gè)人賬戶(hù)相互轉(zhuǎn)賬后完成交易的背景下，如何精準(zhǔn)識別虛擬貨幣相關(guān)(guān)交易是關(guān)(guān)鍵。這要求相關(guān)(guān)銀行和支付機(jī)構(gòu)進(jìn)(jìn)一步強(qiáng)化技術(shù)(shù)監(jiān)測能力，提高金融科技水平，做到既有效打擊虛擬貨幣交易，又不影響正常的經(jīng)(jīng)濟(jì)活動(dòng)(dòng)。

　　對廣大金融消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，也要增強(qiáng)風(fēng)(fēng)險(xiǎn)意識，樹(shù)立正確的投資理念，不參與虛擬貨幣交易炒作活動(dòng)(dòng)，謹(jǐn)防個(gè)(gè)人財(cái)產(chǎn)(chǎn)及權(quán)益受損。尤其是在相關(guān)(guān)銀行和支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)(jīng)明確，參與虛擬貨幣交易的賬戶(hù)將被暫停交易甚至注銷(xiāo)并報(bào)告有關(guān)(guān)部門(mén)的情況下，消費(fèi)者更需要珍惜個(gè)(gè)人銀行和支付賬戶(hù)，不要出租、出售或出借個(gè)(gè)人賬戶(hù)，防止個(gè)(gè)人利益受到損害。（本文來(lái)源：經(jīng)(jīng)濟(jì)日報(bào) 作者：金觀(guān)平）