為貫徹落實(shí)《關(guān)(guān)于加快農(nóng)業(yè)(yè)保險高質(zhì)(zhì)量發(fā)(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》）精神，加強農(nóng)業(yè)(yè)保險基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)(yè)保險條款通俗化、標(biāo)準(zhǔn)化，提升農(nóng)業(yè)(yè)保險產(chǎn)(chǎn)品服務(wù)(wù)質(zhì)(zhì)效，在中國銀保監(jiān)會(huì )的指導(dǎo)下，中國保險行業(yè)(yè)協(xié)(xié)會(huì )組織人保財險、中華聯(lián)(lián)合、國壽財險等11家行業(yè)(yè)主體成立工作組，研究制定主要農(nóng)作物、主要牲畜、森林等示范性條款。條款起草工作組認(rèn)真梳理保險行業(yè)(yè)現(xiàn)行農(nóng)險產(chǎn)(chǎn)品，并多次充分聽(tīng)取農(nóng)業(yè)(yè)保險專(zhuān)家、地方政府代表、農(nóng)戶(hù)代表以及行業(yè)(yè)意見(jiàn)，目前，已完成《中國保險行業(yè)(yè)協(xié)(xié)會(huì )水稻成本保險行業(yè)(yè)示范條款》、《中國保險行業(yè)(yè)協(xié)(xié)會(huì )小麥成本保險行業(yè)(yè)示范條款》、《中國保險行業(yè)(yè)協(xié)(xié)會(huì )玉米成本保險行業(yè)(yè)示范條款》，并向行業(yè)(yè)發(fā)(fā)布。

　　本次示范條款編制秉承內(nèi)容更加通俗化、標(biāo)準(zhǔn)化原則，對保險期間、保險標(biāo)的、保險責(zé)任、責(zé)任免除、權(quán)利與義務(wù)(wù)、理賠處理等內(nèi)容進(jìn)(jìn)行了明確，是行業(yè)(yè)首次對三大糧食作物成本保險條款進(jìn)(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范。同時(shí)，列舉了常見(jiàn)災(zāi)害類(lèi)型并予以釋義，便于農(nóng)戶(hù)理解合同內(nèi)容，保障農(nóng)戶(hù)知情權(quán)。示范條款具有以下主要特點(diǎn)：

　　一是統(tǒng)一了責(zé)任范圍。示范條款基本已包括了所有可能出現(xiàn)的主要自然災(zāi)害與意外事故，保險責(zé)任包括但不限于暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、內(nèi)澇、風(fēng)(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)、旱災(zāi)、地震等自然災(zāi)害，泥石流、山體滑坡等意外事故以及病蟲(chóng)草鼠害等，有效解決了保險公司現(xiàn)行條款責(zé)任不統(tǒng)一的問(wèn)題，對農(nóng)戶(hù)利益的保障更加充分。

　　二是提高了保障程度。三大主糧的保險金額在現(xiàn)行直接物化成本的基礎(chǔ)上增加了“地租成本”“人工成本”選項，具體可由投保人與保險人協(xié)(xié)商確定，支持保險公司為農(nóng)戶(hù)提供差異化、高保障的產(chǎn)(chǎn)品服務(wù)(wù)，提升保障水平。

　　三是優(yōu)(yōu)化了理賠模式。示范條款兼容植株損失測定與產(chǎn)(chǎn)量測定兩種主要的損失測算方式，當(dāng)責(zé)任事故發(fā)(fā)生后，若可以確定損失率和賠償金額的，保險公司應(yīng)及時(shí)賠付，保障農(nóng)戶(hù)獲得及時(shí)賠付。此外，示范條款增加了農(nóng)作物遭受損失后可先行賠付的內(nèi)容，有助于及時(shí)幫助農(nóng)戶(hù)快速恢復(fù)生產(chǎn)(chǎn)，發(fā)(fā)揮保險在防災(zāi)減損方面的功能作用。

　　四是提高了賠付水平。示范條款明確并提高了農(nóng)作物不同生長(cháng)期的最高賠償標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)(jìn)一步增強了農(nóng)業(yè)(yè)保險損失補償能力。同時(shí)，示范條款對責(zé)任免除范圍進(jìn)(jìn)行了精簡(jiǎn)或合并，更好保障農(nóng)戶(hù)利益。

　　制定三大糧食作物成本保險示范條款，有助于提升三大糧食作物成本保險條款的規(guī)范性，確保種植戶(hù)獲得統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的保險服務(wù)(wù)，解決農(nóng)戶(hù)種植糧食作物的后顧之憂(yōu)，促進(jìn)(jìn)農(nóng)業(yè)(yè)保險在服務(wù)(wù)鄉(xiāng)村振興、國家糧食安全戰(zhàn)略和農(nóng)業(yè)(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化方面發(fā)(fā)揮更為重要的作用。

　　下一步，保險業(yè)(yè)協(xié)(xié)會(huì )將持續(xù)深入跟蹤示范條款的使用情況，協(xié)(xié)同推進(jìn)(jìn)示范條款和行業(yè)(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)(fēng)險損失率配套使用。一是做好《示范條款》的宣傳工作，引導(dǎo)行業(yè)(yè)發(fā)(fā)揮自身優(yōu)(yōu)勢，依法合規(guī)開(kāi)展農(nóng)業(yè)(yè)保險服務(wù)(wù)，促進(jìn)(jìn)農(nóng)業(yè)(yè)保險高質(zhì)(zhì)量發(fā)(fā)展。二是研究制定“農(nóng)險承保理賠服務(wù)(wù)規(guī)范”，進(jìn)(jìn)一步促進(jìn)(jìn)保險公司提升專(zhuān)業(yè)(yè)能力和服務(wù)(wù)水平。強化農(nóng)業(yè)(yè)保險服務(wù)(wù)，提升服務(wù)(wù)質(zhì)(zhì)量，保護(hù)農(nóng)戶(hù)權(quán)益。三是研究制定三大糧食作物產(chǎn)(chǎn)量保險以及主要牲畜、森林保險示范條款制定工作，持續(xù)推進(jìn)(jìn)健全農(nóng)業(yè)(yè)保險行業(yè)(yè)示范條款體系，推動(dòng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》深化落實(shí)。（經(jīng)(jīng)濟(jì)日報記者 江帆）